キャッシングすると信用が下がるってホント？気になるギモンを徹底解説！
「急な出費でお金が足りない…キャッシングを利用しようかな？」
「でも、キャッシングすると信用情報に傷がついて、将来ローンが組めなくなるって聞くけど…」
こんな不安を感じて、キャッシングの利用をためらっている方もいらっしゃるのではないでしょうか。キャッシングは便利な反面、「信用が下がる」という噂も耳にするため、心配になりますよね。
今回は、キャッシングと信用情報の関係について、皆さんのギモンを解消すべく、分かりやすく詳しく解説していきます！
そもそも「信用情報」って何？
信用情報とは、ローンやクレジットカードなどの契約内容や利用状況に関する情報のことです。具体的には、
氏名、生年月日、住所などの個人情報
ローンやクレジットカードの契約日、契約額
借入残高、返済状況（きちんと返済しているか、滞納はないかなど）
申し込み履歴（いつ、どの会社に申し込んだか）
などが記録されています。これらの情報は、信用情報機関という第三者機関によって管理されており、金融機関がローンやクレジットカードの審査を行う際に照会されます。
キャッシングすると本当に信用は下がるの？
結論から言うと、**「キャッシングの利用そのもので、すぐに信用が下がるわけではない」**というのが大前提です。
キャッシングの利用履歴は信用情報に記録されますが、**滞りなく期日通りに返済していれば、マイナス評価にはなりません。**むしろ、きちんと返済できる能力がある、という証明にもなり得ます。
しかし、以下のような場合は、信用情報に悪影響を与え、結果として「信用が下がる」と判断される可能性があります。
1. 返済を滞納・延滞する
これが最も信用情報に悪影響を与える行為です。返済期日に遅れたり、滞納が続いたりすると、その事実が信用情報に記録されます。いわゆる「ブラックリストに載る」というのは、この状態を指すことが多いです。一度記録されると、一定期間（数年）は残るため、その後のローンやクレジットカードの審査に非常に不利になります。
2. 短期間に何度も申し込む（多重申込）
「お金が必要だから、とりあえず色々な会社に申し込んでみよう」と考えて、短期間に複数のキャッシングやローンの申し込みを行うと、審査に悪影響が出ることがあります。これは、金融機関から見て「相当お金に困っているのでは？」「返済能力に問題があるのでは？」と判断されるリスクがあるためです。申し込みの履歴も信用情報に残ります。
3. 借入件数や借入残高が多すぎる
現在、複数のキャッシングを利用している、または借入残高が年収に対して非常に多い場合も、審査に不利になることがあります。返済能力を超えていると判断されれば、新たな借り入れは難しくなります。
4. 限度額いっぱいまで利用し続ける
キャッシング枠を常に限度額いっぱいまで使っていると、「金銭的に余裕がない」と判断される可能性があります。これも、審査の際にマイナス要因となることがあります。
どんな時にキャッシングすると審査に影響する？
キャッシングの利用が、特に住宅ローンや自動車ローンなどの**「まとまった金額のローン審査」**に影響を与えるかどうかは、その利用状況によります。
影響しにくいケース: 少額を一時的に借りて、すぐに完済している場合。
影響しやすいケース: 上記で述べた「返済滞納」「多重申込」「多額の借入」「常に限度額利用」などの状況に当てはまる場合。
特に、住宅ローンなど金額が大きく返済期間が長いローンの場合、金融機関は申込者の返済能力を非常に厳しく審査します。過去のキャッシング利用履歴だけでなく、現在の借入状況も全てチェックされるため、不安な場合は事前に信用情報を確認することもできます。
キャッシングを「しない方がいい」のはどんな時？
「キャッシングしない方がいい」という意見を耳にすることもありますが、それは以下のような状況の場合です。
返済計画が立てられない: 借りたはいいけれど、いつ、どのように返済するかの計画が曖昧な場合。
他に返済中の借金が多数ある: これ以上借りると返済が滞るリスクがある場合。
ギャンブルや浪費のため: お金が増える見込みのない目的のために借り入れを繰り返すのは危険です。
収入が不安定な場合: 安定した収入がないと、返済が困難になるリスクが高まります。
キャッシングは、あくまで「一時的な資金不足を補うための手段」です。利用する際は、必ず明確な返済計画を立て、無理のない範囲で利用することが非常に重要です。
キャッシングを利用する際の注意点と選び方
もしキャッシングを利用する必要がある場合は、以下の点に注意して選びましょう。
信頼できる金融機関を選ぶ: 大手銀行や消費者金融など、信頼と実績のある会社を選びましょう。
金利や手数料を確認する: 金利は金融機関によって異なります。無理なく返済できる金利かどうかを確認しましょう。
返済計画を立てる: 借り入れ前に、いつまでに、いくら返済できるのか、具体的な計画を立ててから利用しましょう。
必要最小限の金額を借りる: 本当に必要な金額だけを借り、無駄な借り入れは避けましょう。
返済期日を守る: 最も重要です。遅延なく返済することで、信用情報を守ることができます。
審査の甘いところはない: 「誰でも通る」「審査が緩い」といった謳い文句の業者には注意が必要です。正規の金融機関は、必ず審査を行います。
まとめ：キャッシングは上手に付き合えば怖くない！
キャッシングは、いざという時に役立つ便利なサービスです。その利用そのものが、すぐに信用を下げるわけではありません。
大切なのは、無理のない範囲で計画的に利用し、期日通りに確実に返済することです。この基本を守っていれば、信用情報に傷がつく心配はほとんどありません。もし不安な場合は、利用前に信用情報について学んだり、金融機関に相談したりするのも良いでしょう。
